TEB, yeni kesimlerle ihracat faktoringini geliştirmek istiyor

TEB Faktoring olarak 27 yıldır farklı bölümlerde faal olan her ölçekten fir­manın gereksinimine yönelik yurt içi ve ihracat faktoring tahlillerini tıpkı çatı altında sundukları bilgi­sini veren TEB Faktoring Genel Müdürü Gülümser Özgün Hen­den, gerçek dala verdikleri des­tekle ülke iktisadının sürdü­rülebilir büyümesine katkı sağla­dıklarının altını çizdi.

“Resesyon beklentileri ihracatçıya negatif yansıdı”

Son beş yılda dalı olumlu ya da olumsuz etkileyen kıymetli ge­lişmeler yaşandığına dikkat çeken Gülümser Özgün Henden, “Dış ti­caret alanında globalde yaşanan pandeminin tesirleri azalmakla birlikte akabinde gelen ticaret sa­vaşları ve muhafazacı ticaret anlayı­şı ülkeler ortası ticareti etkilemeye devam ediyor.

Resesyon beklenti­lerinin ihracatçılara negatif yansı­dığını görüyoruz” değerlendirme­sini yaptı. Bunun yanı sıra içeride yaşanan makroekomik politika­lardaki değişiklikler ile kur volati­litesi ve yüksek enflasyonun etki­sine dikkat çeken Henden, “Özel­likle dokuma kesimindeki ihracat müşterilerimizin rekabet gücün­de azalmayı birlikte yaşadık. Yeni pazarlar ve farklı kesimlerle ihra­cat faktoringini geliştirmeye çalı­şıyoruz” formunda konuştu.

İç piyasada yasal düzenleme­ler ve makroekonomik önlemlerin artırılmasına bağlı olarak finan­sa erişimin zorlaşmasının fakto­ring talebini artıran en değerli un­sular ortasında gösteren Gülümser Özgün Henden, “Özellikle finansa erişimde zorlanan KOBİ segmenti başta olmak üzere tüm segment­lerde talep artışı yaşadık. Dijital­leşme ve fintech iş birlikleri ile te­darik finansmanı modelleri faktö­ringlerin iş hacmine olumlu katkı yapıyor. Önümüzdeki periyotta bu alandaki gelişmelerin devam et­mesini bekliyoruz” dedi.

“360 derece finansal tahliller sunuyoruz”

TEB Faktoring olarak sunduk­ları müşteri odaklı yaklaşım ve şirketlerin tüm muhtaçlıklarını kap­sayacak 360 derece finansal çö­zümleri sayesinde işletmelerin finansmana daha süratli erişimini sağladıklarının altını çizen Gü­lümser Özgün Henden, şöyle de­vam etti: “Ayrıca şirketlerin va­desinden evvel alacaklarını süratle nakde çevirerek likidite sorunla­rını çözmelerine yardımcı oluyo­ruz.

Bununla birlikte memleketler arası faktoringi kapsamında alacakla­rın vadesini beklemeden erken finansman, faktoring alacak ga­rantisi sayesinde işletmelere memleketler arası pazarlarda güven­li ticaret imkanı sağlıyor; nakit akışlarını müdafaaları ve sağlık­lı ticaretlerinin devam etmesi­ne dayanak oluyor ve ayrıyeten alacak tahsilat hizmetimizle tahsilat ta­kibi yükünü azaltarak ihracatçı­larımızı destekliyoruz.”

Dijital kanallarıyla da işletmele­rin her an yanında yer aldıklarına atıfta bulunan Gülümser Özgün Henden, “TEB Faktoring CEPTE taşınabilir uygulamamız ve web site­mizde bulunan süratli başvur üze­rinden 7/24 müracaat yapılıp, an­lık süreç takibi gerçekleştiriliyor. TEB Faktoring online şubemiz üzerinden tüm müşterilerimiz üc­retsiz bir formda mevcut faktoring süreçlerine ilişkin bilgileri her an her yerden takip edebilir, ilgili belge­leri görüntüleyebilir ve indirebi­lirler. Ayrıyeten, tedarikçi finansma­nı eseri başta olmak üzere, dijital platform iş birliklerimizi sürdü­rüyor ve zenginleştiriyoruz” ifa­delerini kullandı.

“Gelişmiş ülke ortalamalarını yakalamamız gerekiyor”

Türkiye’de faktoring işlemleri­nin gelişmiş piyasalara nazaran düşük seviyede seyrettiğine değinen TEB Faktoring Genel Müdür Gülümser Özgün Henden, şunları kaydetti: “Gelişmiş ülkelerde faktoring iş­lem hacminin GSMH oranı yüz­de 15’lere kadar çıkabildiğini gö­rüyoruz. Bizde ise bu oran şimdi yüzde 3 civarında.

Bu durum, hiz­metin hem gerçek dal hem de fi­nansal kurumlar nezdindeki algı eksikliğinden kaynaklanıyor. Ban­ka dışı bir finans kuruluşu olarak mevduat toplayamayan faktoring şirketleri, kaynağını büyük oranda sermayesinden, bankalardan ve borçlanma araçlarından elde edi­yor; ekonomik dalgalanmalarda bu fonlama maliyeti yükseliyor ve son müşteri için faiz oranlarına yansıyor. İktisattaki daralma ve sıkışmalardan hem ticaret hac­mi hem de karşılıksız çek oranları etkilendiği için faktoring dalı en süratli etkilenen kesim oluyor.”

Gelişmiş piyasalarda yaygın şe­kilde kullanılan açık hesaba daya­lı fatura temliklerinde tüzel sü­reçlerde karşılaşılan zorlukların da dalın ilerlemesini yavaşla­tan ögeler olarak görülebilece­ğini kelamlarına ekleyen Gülümser Özgün Henden, “Açık hesap fatu­ralarının temlikinde türel hak­ların düzenlenmesi hem gerçek sek­tör hem de faktoringler açısından yol açıcı olacaktır.

Ayrıca ticari alacak sigortası yahut kamu des­tekli garanti programları ile fak­toringler risk paylaşımı yaparak finansa erişimi kolaylaştırabilir. Klasik iş akışlarının manuel ve emek ağır olması, dijital dö­nüşümün şirketler ortasında eşit­siz ilerlemesi, insan kaynağı açı­sından kesime ilginin artırılması da değerli hususlar haline gelmiş durumda” biçiminde konuştu.

Büyük ölçekli firmaların ise daha çok alacak idaresi ve te­darikçi finansmanı hedefiyle fak­toringi tercih ettiğini hatırlatan Henden, “Burada ERP ve e-Fatu­ra entegrasyonları üzere teknolo­jik tahliller öncelik kazanıyor. Dijitalleşmenin gelişmesi için kimi tüzel düzenlemelere ihti­yaç duyuluyor. Yasal tabanda, ar­tan konkordato kararları ile ala­cak idaresinde belirsizliklerin arttığını görüyoruz. Ek birtakım dü­zenlemelerle bölüme hem inanç hem de verimlilik kazandırılma­sı Türkiye iktisadı için bu fi­nansman modelini gelişmiş ülke­lerle tıpkı düzeye taşıyacak po­tansiyeli görüyoruz” dedi.

“Yasal düzenlemeler, ESG uyumlu eserleri mecburî kılıyor”

Türkiye’de yeşil finansman konusunda İklim Kanunu ve sürdürülebilirlik raporlama zorunlulukları gündemde olduğunu hatırlatan Gülümser Özgün Henden, “Avrupa Birliği’nin Yeşil Mutabakatı’na ahenk, bilhassa ihracat yapan firmalar için büyük değer taşıyor ve bu ahenk süreci faktoring bölümünü de direkt etkiliyor. Yasal düzenlemeler, dal oyuncularının ESG uyumlu eserler geliştirmesini, portföylerini dönüştürmesini ve dijitalleşmeye yatırım yapmasını mecburî kılıyor” dedi.

Bu gelişmelerin bölümde milletlerarası fonların ve yatırımcıların ilgisini de artırdığını vurgulayan Gülümser Özgün Henden, “Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) üzere kurumlar, ESG uyumlu ve dijital altyapısı güçlü Türk faktoring şirketlerine direkt kredi ve sermaye yatırımları yapmaya başladı. Ortaklarımız TEB ve BNP Paribas Kümesi, ESG konusuna hem Türkiye’de hem de global ölçekte en fazla değer veren kurumlar ortasında yer alıyor” sözünü kullandı.